Кристин Бенц, директор по личным финансам и пенсионному планированию Morningstar, подчеркивает: переход на пенсию требует активного управления. Визуализируйте желаемую пенсию сейчас, чтобы успеть внести коррективы. Это не похоже на автоматические инвестиции через зарплату – здесь нужен «практический подход».
Определите, будет ли оплачиваемая работа частью вашего плана. Она упрощает управление расходами, обеспечивая поток доходов. Однако, предупреждает Бенц, зарплата не должна быть «краеугольным камнем» плана. Здоровье или ситуация на рынке труда могут сделать работу невозможной, даже если вы планируете трудиться.
Анализируйте текущие траты и спрогнозируйте, как они изменятся после выхода на пенсию. Понимание будущих потребностей в расходах – единственный способ определить, соответствует ли ваш план реальности.
Social Security остается «ключевым источником дохода» для большинства. Создайте аккаунт на сайте SSA (ssa.gov) и убедитесь, что у Администрации Social Security верные данные о ваших доходах. Точная информация позволит смоделировать различные варианты начала выплат.
Рассчитайте разрыв: вычтите ожидаемый доход от Social Security из проектируемых пенсионных расходов. Полученная сумма – то, что должно покрываться вашим портфелем. Ориентируйтесь на правило: ежегодно можно тратить «примерно 4% или меньше» от его стоимости. Если цифры не сходятся, действуйте:
Увеличьте сбережения.
Пересмотрите инвестиционную стратегию.
Отложите выход на пенсию.
Скорректируйте планы по расходам.
Начните «дерискирование» за 10 лет до пенсии. Корректировка структуры активов защитит от «рыночной волатильности», способной разрушить планы. Держите часть средств в консервативных инструментах. В первые годы пенсии тратьте именно их, давая акциям время восстановиться после падений рынка.
Маргарет Гайлс, старший редактор по разработке контента Morningstar, отмечает: проактивное планирование дает ясность о сроках и образе жизни на пенсии, позволяя вовремя вносить «корректировки курса». Проверка этих пяти пунктов – основа для уверенного перехода.
- Реальность работы на пенсии
Определите, будет ли оплачиваемая работа частью вашего плана. Она упрощает управление расходами, обеспечивая поток доходов. Однако, предупреждает Бенц, зарплата не должна быть «краеугольным камнем» плана. Здоровье или ситуация на рынке труда могут сделать работу невозможной, даже если вы планируете трудиться.
- Точный учет расходов
Анализируйте текущие траты и спрогнозируйте, как они изменятся после выхода на пенсию. Понимание будущих потребностей в расходах – единственный способ определить, соответствует ли ваш план реальности.
- Проверка Social Security
Social Security остается «ключевым источником дохода» для большинства. Создайте аккаунт на сайте SSA (ssa.gov) и убедитесь, что у Администрации Social Security верные данные о ваших доходах. Точная информация позволит смоделировать различные варианты начала выплат.
- Оценка пенсионных накоплений
Рассчитайте разрыв: вычтите ожидаемый доход от Social Security из проектируемых пенсионных расходов. Полученная сумма – то, что должно покрываться вашим портфелем. Ориентируйтесь на правило: ежегодно можно тратить «примерно 4% или меньше» от его стоимости. Если цифры не сходятся, действуйте:
Увеличьте сбережения.
Пересмотрите инвестиционную стратегию.
Отложите выход на пенсию.
Скорректируйте планы по расходам.
- Снижение рисков портфеля
Начните «дерискирование» за 10 лет до пенсии. Корректировка структуры активов защитит от «рыночной волатильности», способной разрушить планы. Держите часть средств в консервативных инструментах. В первые годы пенсии тратьте именно их, давая акциям время восстановиться после падений рынка.
Маргарет Гайлс, старший редактор по разработке контента Morningstar, отмечает: проактивное планирование дает ясность о сроках и образе жизни на пенсии, позволяя вовремя вносить «корректировки курса». Проверка этих пяти пунктов – основа для уверенного перехода.
