Наступление периода открытой регистрации на медицинские страховые полисы 2025 года – время, когда многие американцы начинают активно изучать предложения различных компаний. Заманчивые обещания низкой ежемесячной платы за страховку (премии) могут показаться привлекательными, однако важно помнить, что дьявол кроется в деталях. Стоимость полиса – далеко не единственный фактор, влияющий на ваши расходы на здравоохранение. Необходимо тщательно изучить все аспекты, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами в будущем.
Сейчас активно идёт запись на планы Medicare Advantage и индивидуальные планы медицинского страхования, а также многие работодатели обсуждают планы покрытия на 2025 год. Это период, когда особенно важно внимательно изучить предложения. Страховые компании предлагают полисы Medicare Advantage с нулевыми премиями, но это не значит, что они будут самыми выгодными для вас.
На рынке Affordable Care Act (ACA) вы можете получить налоговые льготы, снижающие стоимость премий и покрытия. Для людей с низким доходом предусмотрены дополнительные скидки, позволяющие уменьшить расходы на медицинские услуги. При этом для планов ACA установлен максимальный предел расходов из собственного кармана в 2025 году – 9 200 долларов для одного человека и 18 400 долларов для семьи.
Разберемся, что же влияет на ваши расходы, помимо ежемесячной премии. В первую очередь, это размер франшизы. Франшиза – это годовая сумма, которую вы должны оплатить из своего кармана за медицинские услуги, прежде чем страховая компания начнет покрывать расходы. Помните, что низкая премия часто сопровождается высокой франшизой, которая может превышать 1000 долларов для одного человека и несколько тысяч для семьи. Франшиза обычно распространяется на визиты к специалистам.
Далее следует обратить внимание на копейменты. Копеймент – это фиксированная сумма, которую вы платите за каждое посещение врача или другие медицинские услуги. Копеймент не идет в зачет вашей франшизы.
Важнейшим фактором является сеть врачей. Каждая страховая компания имеет свою сеть врачей и медицинских учреждений, с которыми заключены контракты. Некоторые планы могут не покрывать услуги врачей, не входящих в эту сеть. Используйте государственный веб-сайт для проверки того, входят ли ваши врачи и больницы в сеть выбранного вами плана. Также при выборе плана стоит учитывать, в какую больницу вы бы обратились в экстренной ситуации, а не только к каким врачам вы привыкли ходить. Эмили Бремер, президент независимого страхового агентства The Bremer Group в Сент-Луисе, подчеркивает необходимость проверки не только врачебной, но и больничной сети. Она отмечает, что найти идеальный план, покрывающий все, часто невозможно, и приходится идти на компромисс.
Не забывайте про лекарства. У каждого плана есть свой формуляр — список покрываемых лекарств. Лекарства в этом списке часто разделены на уровни с разной стоимостью. Проверьте, как ваш план покрывает лекарства, которые вы регулярно принимаете. Если стоимость нужного вам препарата оказалась слишком высокой, можно поискать купоны и скидочные программы от производителей лекарств или воспользоваться веб-сайтами, например, GoodRx, чтобы найти более выгодные предложения.
И наконец, важно помнить о состраховании. Сострахование – это процент от счета за медицинские услуги, который вы оплачиваете после того, как ваша франшиза уже выбрана. Планы с более низкой премией часто имеют более высокие ставки сострахования. Этот пункт часто упускают из виду, но он может стать значительной статьей расходов. К примеру, роды путем кесарева сечения могут обойтись в 25 000 долларов. При франшизе в 1000 долларов и состраховании в 20%, вы можете заплатить 5800 долларов.
Кроме того, необходимо отслеживать максимальную сумму расходов из собственного кармана. Это максимальная сумма, которую вы можете заплатить из своего кармана за покрытые услуги, находясь в сети. После достижения этой суммы страховая компания оплачивает 100% расходов. Этот предел обнуляется каждый календарный год или при смене плана. Для планов ACA в 2025 году установлены следующие максимальные суммы: 9 200 долларов для одного человека и 18 400 долларов для семьи.
Таким образом, выбор медицинского страхования требует вдумчивого подхода. Не стоит ориентироваться только на низкую ежемесячную премию. Необходимо учитывать все аспекты, включая франшизу, копейменты, сеть врачей, покрытие лекарств, сострахование и максимальную сумму расходов из собственного кармана. Только так можно выбрать оптимальный план, который обеспечит вам необходимую медицинскую помощь, не подорвав при этом ваш бюджет.
Изображение носит иллюстративный характер
Сейчас активно идёт запись на планы Medicare Advantage и индивидуальные планы медицинского страхования, а также многие работодатели обсуждают планы покрытия на 2025 год. Это период, когда особенно важно внимательно изучить предложения. Страховые компании предлагают полисы Medicare Advantage с нулевыми премиями, но это не значит, что они будут самыми выгодными для вас.
На рынке Affordable Care Act (ACA) вы можете получить налоговые льготы, снижающие стоимость премий и покрытия. Для людей с низким доходом предусмотрены дополнительные скидки, позволяющие уменьшить расходы на медицинские услуги. При этом для планов ACA установлен максимальный предел расходов из собственного кармана в 2025 году – 9 200 долларов для одного человека и 18 400 долларов для семьи.
Разберемся, что же влияет на ваши расходы, помимо ежемесячной премии. В первую очередь, это размер франшизы. Франшиза – это годовая сумма, которую вы должны оплатить из своего кармана за медицинские услуги, прежде чем страховая компания начнет покрывать расходы. Помните, что низкая премия часто сопровождается высокой франшизой, которая может превышать 1000 долларов для одного человека и несколько тысяч для семьи. Франшиза обычно распространяется на визиты к специалистам.
Далее следует обратить внимание на копейменты. Копеймент – это фиксированная сумма, которую вы платите за каждое посещение врача или другие медицинские услуги. Копеймент не идет в зачет вашей франшизы.
Важнейшим фактором является сеть врачей. Каждая страховая компания имеет свою сеть врачей и медицинских учреждений, с которыми заключены контракты. Некоторые планы могут не покрывать услуги врачей, не входящих в эту сеть. Используйте государственный веб-сайт для проверки того, входят ли ваши врачи и больницы в сеть выбранного вами плана. Также при выборе плана стоит учитывать, в какую больницу вы бы обратились в экстренной ситуации, а не только к каким врачам вы привыкли ходить. Эмили Бремер, президент независимого страхового агентства The Bremer Group в Сент-Луисе, подчеркивает необходимость проверки не только врачебной, но и больничной сети. Она отмечает, что найти идеальный план, покрывающий все, часто невозможно, и приходится идти на компромисс.
Не забывайте про лекарства. У каждого плана есть свой формуляр — список покрываемых лекарств. Лекарства в этом списке часто разделены на уровни с разной стоимостью. Проверьте, как ваш план покрывает лекарства, которые вы регулярно принимаете. Если стоимость нужного вам препарата оказалась слишком высокой, можно поискать купоны и скидочные программы от производителей лекарств или воспользоваться веб-сайтами, например, GoodRx, чтобы найти более выгодные предложения.
И наконец, важно помнить о состраховании. Сострахование – это процент от счета за медицинские услуги, который вы оплачиваете после того, как ваша франшиза уже выбрана. Планы с более низкой премией часто имеют более высокие ставки сострахования. Этот пункт часто упускают из виду, но он может стать значительной статьей расходов. К примеру, роды путем кесарева сечения могут обойтись в 25 000 долларов. При франшизе в 1000 долларов и состраховании в 20%, вы можете заплатить 5800 долларов.
Кроме того, необходимо отслеживать максимальную сумму расходов из собственного кармана. Это максимальная сумма, которую вы можете заплатить из своего кармана за покрытые услуги, находясь в сети. После достижения этой суммы страховая компания оплачивает 100% расходов. Этот предел обнуляется каждый календарный год или при смене плана. Для планов ACA в 2025 году установлены следующие максимальные суммы: 9 200 долларов для одного человека и 18 400 долларов для семьи.
Таким образом, выбор медицинского страхования требует вдумчивого подхода. Не стоит ориентироваться только на низкую ежемесячную премию. Необходимо учитывать все аспекты, включая франшизу, копейменты, сеть врачей, покрытие лекарств, сострахование и максимальную сумму расходов из собственного кармана. Только так можно выбрать оптимальный план, который обеспечит вам необходимую медицинскую помощь, не подорвав при этом ваш бюджет.
