В современном мире финансовые мошенничества стали распространенной проблемой. Злоумышленники взламывают личные кабинеты, убеждают людей брать кредиты и перечислять им деньги. Для защиты граждан от подобных ситуаций был разработан механизм самозапрета на кредиты, закон о котором вступил в силу год назад. Этот инструмент позволяет блокировать возможность оформления кредитов на ваше имя без вашего ведома.
Установить самозапрет на кредиты можно двумя способами: посетив МФЦ лично или воспользовавшись порталом «ГосУслуги». Первый вариант требует значительных временных затрат – несколько часов, и доступен не во всех регионах. Второй способ гораздо удобнее и занимает всего 1,5-2 минуты.
Процедура оформления самозапрета через «ГосУслуги» достаточно проста. Необходимо зайти на сайт, найти в верхней части страницы плашку «самозапрет» и нажать на нее. Затем открывается чат с виртуальным ассистентом «Робот Макс», где нужно выбрать пункт «Перейдите к Услуге». После этого система проверяет паспортные данные и ИНН, внесенные в личный кабинет.
Далее пользователь должен выбрать тип самозапрета. Можно установить полный запрет на выдачу кредитов всеми организациями или частичный – только для определенных типов учреждений. Например, можно ограничить выдачу кредитов только в банках или в микрофинансовых организациях (МФО). Стоит отметить, что многие мошеннические схемы связаны именно с МФО, где кредиты оформляются по номеру телефона и ИНН.
Следующий этап – выбор характера запрета. Пользователь может запретить только дистанционное оформление кредита (через личный кабинет или по телефону), сохранив возможность взять кредит при личном визите, либо заблокировать любую выдачу кредита, включая очные обращения.
Для подписания заявления можно использовать простую электронную подпись (ПЭП) через «ГосУслуги» или более защищенные варианты через «ГосКлюч» (УНЭП или УКЭП). После отправки заявления пользователь получает два письма на электронную почту с подтверждением формирования заявления и уведомлением об оказании услуги. Информация о самозапрете передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Рекомендуется проверить отражение самозапрета в БКИ на следующий день.
Важно знать, что есть исключения из самозапрета. Ипотека и автокредиты не подлежат блокировке через данную процедуру, поскольку их оформление требует личного присутствия, и деньги по ним поступают напрямую заемщику, что снижает риск мошеннического использования средств.
В случае необходимости самозапрет можно снять как через «ГосУслуги», так и при личном визите в МФЦ. При снятии запрета рекомендуется использовать «ГосКлюч» для дополнительной защиты. После снятия самозапрета действует «период охлаждения» – 24 часа, в течение которых нельзя оформить новый кредит.
Помимо самозапрета, для защиты от мошенников необходимо соблюдать правила цифровой гигиены: не скачивать неизвестное программное обеспечение, избегать сомнительных сайтов, ограничивать доступ детей к устройствам с банковскими приложениями, использовать двухфакторную аутентификацию и надежные пароли.
Если, несмотря на установленный самозапрет, кредит все же оформлен, вернуть кредитные деньги с клиента будет невозможно – финансовая организация не сможет взыскать с вас эти средства. Дополнительно стоит помнить, что проверить свою кредитную историю можно бесплатно дважды в год, что позволяет контролировать свою финансовую репутацию.
Изображение носит иллюстративный характер
Установить самозапрет на кредиты можно двумя способами: посетив МФЦ лично или воспользовавшись порталом «ГосУслуги». Первый вариант требует значительных временных затрат – несколько часов, и доступен не во всех регионах. Второй способ гораздо удобнее и занимает всего 1,5-2 минуты.
Процедура оформления самозапрета через «ГосУслуги» достаточно проста. Необходимо зайти на сайт, найти в верхней части страницы плашку «самозапрет» и нажать на нее. Затем открывается чат с виртуальным ассистентом «Робот Макс», где нужно выбрать пункт «Перейдите к Услуге». После этого система проверяет паспортные данные и ИНН, внесенные в личный кабинет.
Далее пользователь должен выбрать тип самозапрета. Можно установить полный запрет на выдачу кредитов всеми организациями или частичный – только для определенных типов учреждений. Например, можно ограничить выдачу кредитов только в банках или в микрофинансовых организациях (МФО). Стоит отметить, что многие мошеннические схемы связаны именно с МФО, где кредиты оформляются по номеру телефона и ИНН.
Следующий этап – выбор характера запрета. Пользователь может запретить только дистанционное оформление кредита (через личный кабинет или по телефону), сохранив возможность взять кредит при личном визите, либо заблокировать любую выдачу кредита, включая очные обращения.
Для подписания заявления можно использовать простую электронную подпись (ПЭП) через «ГосУслуги» или более защищенные варианты через «ГосКлюч» (УНЭП или УКЭП). После отправки заявления пользователь получает два письма на электронную почту с подтверждением формирования заявления и уведомлением об оказании услуги. Информация о самозапрете передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Рекомендуется проверить отражение самозапрета в БКИ на следующий день.
Важно знать, что есть исключения из самозапрета. Ипотека и автокредиты не подлежат блокировке через данную процедуру, поскольку их оформление требует личного присутствия, и деньги по ним поступают напрямую заемщику, что снижает риск мошеннического использования средств.
В случае необходимости самозапрет можно снять как через «ГосУслуги», так и при личном визите в МФЦ. При снятии запрета рекомендуется использовать «ГосКлюч» для дополнительной защиты. После снятия самозапрета действует «период охлаждения» – 24 часа, в течение которых нельзя оформить новый кредит.
Помимо самозапрета, для защиты от мошенников необходимо соблюдать правила цифровой гигиены: не скачивать неизвестное программное обеспечение, избегать сомнительных сайтов, ограничивать доступ детей к устройствам с банковскими приложениями, использовать двухфакторную аутентификацию и надежные пароли.
Если, несмотря на установленный самозапрет, кредит все же оформлен, вернуть кредитные деньги с клиента будет невозможно – финансовая организация не сможет взыскать с вас эти средства. Дополнительно стоит помнить, что проверить свою кредитную историю можно бесплатно дважды в год, что позволяет контролировать свою финансовую репутацию.
