Для формирования пассивного дохода, достаточного для жизни, ключевым фактором является не просто сумма накоплений, а грамотное инвестирование с учётом инфляции. Простой расчёт, делящий капитал на количество лет жизни, неэффективен из-за обесценивания денег.
Исторические данные показывают, что акции обгоняют облигации и вклады по доходности в долгосрочной перспективе, хотя и обладают большей волатильностью. Для безопасного вывода средств рекомендуется использовать правило 4%, которое подразумевает изъятие 4% от капитала в первый год и увеличение этой суммы на инфляцию в последующие годы.
Анализ доходности разных портфелей за 20 лет в России, с учетом инфляции и реинвестирования, показал, что оптимальным является портфель с 60% акций и 40% облигаций. Такой портфель демонстрирует стабильность и не истощается при выводе 4% капитала ежегодно.
Для расчета необходимого капитала, чтобы получать желаемый пассивный доход, можно использовать формулу: (годовой доход) / 0.04. И наоборот, для расчета возможного дохода: (капитал 0.04) / 12. Важно помнить, что эти формулы дают ориентировочный результат и требуют постоянной корректировки, также необходимо диверсифицировать свои активы.
Изображение носит иллюстративный характер
Исторические данные показывают, что акции обгоняют облигации и вклады по доходности в долгосрочной перспективе, хотя и обладают большей волатильностью. Для безопасного вывода средств рекомендуется использовать правило 4%, которое подразумевает изъятие 4% от капитала в первый год и увеличение этой суммы на инфляцию в последующие годы.
Анализ доходности разных портфелей за 20 лет в России, с учетом инфляции и реинвестирования, показал, что оптимальным является портфель с 60% акций и 40% облигаций. Такой портфель демонстрирует стабильность и не истощается при выводе 4% капитала ежегодно.
Для расчета необходимого капитала, чтобы получать желаемый пассивный доход, можно использовать формулу: (годовой доход) / 0.04. И наоборот, для расчета возможного дохода: (капитал 0.04) / 12. Важно помнить, что эти формулы дают ориентировочный результат и требуют постоянной корректировки, также необходимо диверсифицировать свои активы.
